В списке фондов в TD Mutual Funds RESP нет e-Series фондов

2013/01/30

Это скорее всего означает, что у вас просто TD Mutual Funds RESP account. В нём e-Series фонды недоступны. Чтобы получить возможность покупать e-Series нужно конвертировать ваш счёт в TD e-Series Funds account. Для этого нужно заполнить вот эту форму на сайте TD и отослать её в банк по почте (требуется оригинал подписи). После того, как счёт будет конвертирован, у вас на сайте в списке появятся e-Series фонды.

Как открыть TD e-Series Funds account

2013/01/30

Пока не думай о финансах.🙂 Просто смотри на это как на алгоритм.🙂

1. Позвонить в TD и назначить встречу для открытия TD Mutual Funds RESP

2. Прийти в TD и объяснить, что хочешь не просто TD Mutual Funds RESP, а TD e-Series Funds account. Они могут сразу открыть первый и тут же конвертировать его в e-Series account, чтобы тебе не пришлось потом форму им по почте слать.

3. Сказать, что хочешь перечислять $100 каждые две недели в тот день, когда у тебя зарплата. Если нет счёта в TD, то принеси VOID чек из своего банка.

4. Сказать, что тебе параллельно какие там фонды они рекомендуют покупать на основе вопросника, а ты хочешь в равных частях
TD Canadian Index — e-Series 33%
TD U.S. Index — e-Series 33%
TD International Index — e-Series 34%

5. Сказать, чтобы Canada Education Savings Grant (CESG) (бонус от правительства в размере 20% от твоих взносов) клали в Money Market фонд.

Всё.🙂 С остальным потом разберёшься.🙂

Я пишу это, конечно, со своей колокольни, то есть предполагая, что ребёнок маленький совсем ещё.🙂 Если ребёнок постарше, то нужно расклады по фондам модифицировать. Если же до поступления осталось 5 лет или меньше, то вообще GICs нужны, а не фонды.🙂 Ну, и если раньше не откладывал ещё, то можно догнать на один год за год.🙂

Это просто мой опыт и то, что наша семья делает, но никак не рекомендация делать так или иначе. Обстоятельства у всех разные. Если совсем не хочется самому разбираться, то можно позвонить financial planner’у. Вот список фирм, которые работают на основе почасовой оплаты:
http://www.moneysense.ca/2010/03/18/find-a-fee-only-planner-in-ontario/
Я правда не знаю консультируют ли они по поводу RESP, но можно позвонить и спросить.🙂

Преимущества TD e-Series фондов

2013/01/30

У TD e-Series фондов ниже Management Expense Ratio (MER). MER — это процент (или доля процента), который вы заплатите банку за тот или иной фонд в год. Чем ниже MER, тем больше денег останется вам.

Вот здесь TD всё сам честно объясняет: What are MERs?

Например,

TD Mutual Funds e-Series Investor Series Savings
TD International Index Fund 0.51% 1.38% 0.87%

На $1000, инвестированную в фонд, за год вы заплатите

TD International Index Fund — e $5.10
TD International Index Fund $13.80

Экономия $8.70 Причём, это один и тот же фонд, просто разные классы shares, за которые берут разные деньги.

Кто-то может посмотреть на цифру $8.70 и сказать: «да ну на фиг ещё напрягаться из-за такой мелочи». А зря, так как за 18-ть лет, что вы будете копить на образование, эта маленькая казалось бы разница выльется в большую разницу результатов.

Предположим, что каждые две недели вы с получки покупаете один из фондов вверху на сумму $30. И предположим, что фонд растёт на 7% в год (до вычета MER). Если вы покупали е-Series фонд, то через 18 лет у вас будет
$26,645.48
а если просто TD International Index Fund, то —
$24,298.99

Итого, e-Series выигрывает с перевесом $2,346.49, а это уже приличные деньги.

Да, и ещё, слово «Index» в названии фонда тоже важно, так как у TD есть такие красавцы как TD International Growth Fund с MER 2.73%! Сколько бы вы потеряли в примере сверху по сравнению с e-Series, если бы вы инвестировали в этот «замечательный» фонд? $5,505.42

Ну, и последнее. Наверняка все инвестируют в e-Series фонды — это же дешевле! Ан, нет! В TD International Growth с его MER 2.73% вложено 720.30 миллионов долларов. А в TD International Index — e — всего 214.63 миллионов. Почему?!…

TD Mutual Funds RESP

2013/01/29

Мы открыли TD Mutual Funds RESP и очень довольны.

Главное преимущество в том, что можно инвестировать в самые недорогие в Канаде фонды:

TD Canadian Bond Index — e
TD Canadian Index — e
TD U.S. Index — e
TD International Index — e

Вот подробные инструкции как открыть такой RESP:
http://www.moneysmartsblog.com/resp-how-to-get-started/

Я назначил appointment, чтобы открыть TD Mutual Funds RESP. В процессе я сказал клерку, что хочу конвертировать TD Mutual Funds RESP в TD e-Series Funds account. Он сразу это сделал.

Дальше я сказал, что хочу автоматически перечислять $100 каждые 2 недели в день своей зарплаты. Если у Вас есть счёт в TD, то это вообще легко, а если нет, то просто дайте им VOID чек из Вашего банка и они тоже всё наладят.

Клерк банка будет мучить Вас вопросником, чтобы определить приемлемый для Вас уровень риска, — они должны по закону это сделать. Просто стойко ответьте на все вопросы, а потом скажите, что хотите, чтобы все Ваши взносы распределялись равными частями между

TD Canadian Index — e 33%
TD U.S. Index — e 33%
TD International Index — e 34%

«e» часть важна! Она значит e-Series. Всячески подчеркивайте, что хотите именно e-Series Funds.

А CESG скажите, чтобы падал в Money Market фонд. Из Money Market Вы на сайте банка сможете уже эти деньги потом передвинуть в тот фонд, который на тот момент просядет.

В конце года двигаете столько из 3-х фондов вверху в
TD Canadian Bond Index — e
чтобы в последнем оказалось 5% x (возраст ребёнка + 1) от общего размера портфеля. То есть, в год рождения ребёнка в TD Canadian Bond Index — e должно оказаться 5%, в 1 год — 10%, в 2 года — 15% и т.д., так как портфель должен становиться всё более консервативным при приближении к дате начала учёбы. За 5-ть лет до начала учёбы надо будет из Bond фонда переводить в GICs, но об этом я буду думать, когда придёт время.🙂

Вот ещё много информации по RESP:
http://www.canadiancapitalist.com/investing-in-td-e-series-funds-for-your-resp/
http://www.milliondollarjourney.com/how-to-open-a-td-e-series-e-funds-resp-account-not-complete.htm
http://www.milliondollarjourney.com/having-a-newborn-getting-down-to-business.htm
http://www.milliondollarjourney.com/the-resp-strategy.htm

Сравнение паевого фонда с ETF

2013/01/28

Вот просто навскидку взял я следующий фонд:
AGF CANADIAN BOND FUND
MER: 1.84%
Ну и давайте его сравним с
XBB — DEX Universe Bond Index Fund
MER: 0.33%

Инвестируем 10 тыс. при общем размере портфеля 50 тыс.

Предположим, что фонд нам продали на no-load основе, что вообще-то маловероятно (скорее всего продадут нам его с Back-End Load (DSC), но не суть). За год мы заплатим $10000 x 1.84% = $184 за то, что будем держать этот фонд.

Теперь ETF. Комиссия при покупке $10 (TD Waterhouse; размер портфеля 50 тыс.). Комиссия при продаже ещё $10. Плюс $10000 x 0.33% MER = $33. Итого $53. Постараемся помочь AGF и добавим сюда ещё и Bid/Ask spread (разброс между ценой покупки и продажи). Для XBB Bid/Ask spread составляет 3.2bps (0.032%). Соответственно, при покупке в начале года плюс при продаже в конце, мы потеряем $10000 x 0.032% x 2 = $6.4
Итого ETF нам будет стоить $53+$6.4 = $59.4

Фонд: $184.00
ETF: $59.40

Итого с перевесом в $124.60 победил ETF при том, что мы всеми силами старались помочь Mutual Fund (продали ETF в конце года). [smile]

Если кто-то считает, что потеря $124.6 в год на инвестицию в $10000 это ерунда, то вспомните о том, что эти потери будут ежегодными на протяжении всех лет, что вы копите на пенсию (и после). То есть эти 1.246% будут compounded и выльются в потерю вами десятков — если не сотен — тысяч долларов. Хотите посчитайте сами, а если лень, то посмотрите ответ.

При MER в 1.84% и первоначальном взносе в $10000 через 25 лет вы заплатите 62% от первоначальной суммы за право обладания этим фондом и вместо 26.7 тыс., которые вы могли бы потенциально иметь, у вас будет почти на 10 тыс. меньше (16.7 тыс.). При этом ваш советник заработает около 2.3 тыс.

И это мы ещё даже не начали говорить о результатах (performance) этого actively managed mutual fund! Те, кому интересно, могут сравнить на morningstar.ca. AGF Canadian Bond — две звёздочки, iShares DEX Universe Bond Index XBB — четыре.

Я не против советников как таковых — многим инвесторам они нужны, — но мне fee-only советники представляются гораздо более лучшим вариантом, по сравнению с советниками, которые продают конкретные фонды, от которых и получают свой процент.

ING DIRECT удвоил бонус

2011/11/10

Канадский Интернет банк ING DIRECT предлагает своим клиентам расчётные и сберегательные счета. Проценты по вкладам в этом банке всегда выше, чем проценты в банках Большой Пятёрки.

До 31 декабря 2011-го года ING DIRECT даёт новым клиентам бонус в размере $50. Это в два раза больше чем обычно. Для того, чтобы получить бонус, нужно открыть счёт в ING DIRECT со $100 или больше и указать специальный ключ (Orange Key) при открытии счёта:

28935617S1

 
 
 


Отслеживать

Настройте получение новых записей по электронной почте.